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互联网金融入口12亿记账者的变现伏笔

发布时间:2020-03-10 10:15:10 阅读: 来源:帆船厂家

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6月13日,余额宝正式上线1周年,不过,喧嚣一时的互联网金融仿佛进入平台整理期。

宝宝军团收益率下滑、P2P平台隔三差五跑路,网络信用卡则由于央行的1纸通知而前程未卜。但另一方面,以互联网金融为支点,创业者、投资者如打鸡血,互联网企业、传统金融机构跨界不断,各种投资理财产品风生水起。

打个比方,各种理财产品提供商就像药品,而我们是照CT的。6月13日,随手科技有限公司CEO谷风在接受21世纪经济报导记者采访时表示,不管是对互联网金融还是金融互联网来讲,随手科技的1.2亿记账者都是重要的流量入口。

1.2亿用户的入口价值

利率市场化的预期之下,未来银行的角色会分化。谷风认为,银行在未来竞争更加剧烈的情况下,需要找到各自的利基点,比如,有的银行在取得资金的本钱上有优势,有的可能善于金融服务,有的则可能转向私人银行。

在谷风看来,从比较优势来看,银行的强项在于贷款风控、金融产品提供等,但银行的渠道功能会逐渐弱化,国外银行获得一个用户的本钱是100-200美金,国内银行估计也要100-200人民币。

作为渠道的传统银行,导入的流量是重流量,本钱相对较高,而互联网获得用户的本钱则极低。谷风向记者泄漏,目前,随手科技通过记账工具取得用户的平均本钱是0.4元。

而用户获得本钱低,是随手科技将自己定位为互联网金融卖水人的条件。

去年,记账行业对盈利模式只是有想法,现在已很清晰了,就是作为用户理财和贷款的入口。谷风对记者表示,金融和互联网的跨界融会,会诞生大量理财产品,他们需要找到消费者,而用户手中的闲钱,也需要找到投资渠道,因此,随手科技通过旗下记账APP积累的巨量用户,则可以成为沟通供需双方的中介平台。

目前,随手科技旗下有随手记、卡牛两款理财产品,在各自的细分市场均做到用户量第一,其中,随手记目前的用户量有9000多万,接近1亿,卡牛的用户量是2000多万,二者相加超过1.2亿用户。

在互联网金融领域,随手科技的用户数仅次于支付宝,而其在苹果APP Store中国区的付费下载额一度仅次于高德(高德现已免费),位列第二。过亿的用户范围不但令其与市场上同类产品的差距进一步拉大,而且意味着个人理财APP市场正从零散的工具性运用向互联网金融入口快速转型。

移动互联网竞争的核心就是流量之争,谁具有了用户和流量,谁就具有了变现的基础。微信之所以被称为登上了移动互联网的列车,其缘由也是在于此。

谷风认为,对理财APP来讲,当下的互联网金融浪潮带来了两方面的价值,在供给端,愈来愈多的理财产品需要找到消费者;在需求端,以余额宝为代表的互联网金融创新产品,引爆了全民投资理财的意识和热忱。

理财产品和理财人群这两端的加厚,让作为中介的理财APP具有了变现的机会。谷风对记者表示,现在理财APP的盈利模式已清晰,随时都可以变现盈利,固然,我们和投资者沟通后的结果是,这块市场足够大,现在还是要做大规模,其实不急着盈利。

据谷风泄漏,目前随手科技正在着手第二轮融资,为推延盈利时间表准备弹药。此前,考虑到融资对股权的稀释,随手科技对吸取风投资金比较谨慎,除天使投资外,随手科技仅在去年9月取得来自红杉资本的千万美元融资。

因而,在1.2亿用户的基础上,继续做大规模,成为随手科技的当下目标。

生意帐本变现料想

中国13亿人,每天记账的不多,但一生都不记账的也很少见。谷风对记者表示,在随手科技现有1.2亿庞大用户范围的基础上,要吸引新用户,路径在于提供更多的记账场景。

通过对现有1.2亿用户的发掘分析,随手科技发现,这些记账者主要分为4大类:1是简单管理收支流水的普通用户;第二类是典型的城市白领;第三类是有点小生意的个体工商户群体,第四类是平行的家庭理财用户。

其中,使用随手记的小生意群体已到达2000万。谷风对记者表示,这部份用户的特点,1是活跃度比较高,三个月内延续记账的占了80%;2是记账流水比较大,单笔记账平均金额在1000元以上。

谷风认为,经过市场调研发现,这部份用户群的需求较为刚性,而且这个群体的范围很大。

中国人的文化讲求:马无夜草不肥。谷风认为,除工资之外,国内多多少少经营点小生意的群体非常庞大,人群范围约在2亿,在三四线城市以下,除公务员和少数国企外,大多数人收入不单纯依托工资。

但是,与小生意群体范围和记账需求快速增长不相匹配的是,由于这个市场过于零散和非标准化,几近找不到适合的财务管理工具。不要说很多人不懂财务,就算自己是财务工作者,也不至于记个三瓜两枣还要用个财务软件。谷风说,许多个体经营者的财务管理还停留在传统的手工帐本和EXCEL表上,而传统记账APP又没法辨别用户的生活场景,致使用户将各类平常收支和生意流水都混在一起管理,不但琐碎,也下降了效力。

随手记的生意帐本瞄准的正是这群人的细分需求,旨在让这类用户在管理自己的生意流水时更加专业和便捷。

谷风对记者表示,生意帐本所聚焦的细分人群不但范围足够大,可以让随手科技的用户范围再上一个量级,更重要的是它实现了理财人群的挑选和细分,更有助于未来实现更大的变现价值。

通过生意帐本聚集起来的这部份用户,其个人收入要远高于平均水平,投资理财需求更加旺盛。谷风说,如果他们账面有盈余短期内不用活动,在随手记里就可以购买稳健的货币基金按日增值。与此同时,这些生意群体常常有着经常性的短时间资金需求,随手记与银行定制化的小额贷款产品,让有需求的用户最方便的拿到钱,让信誉好的用户拿到更多的资本,用于扩大经营。事实上,短时间生意资金需求已成为国内P2P小额贷款的主要来源。

谷风对记者表示,类似生意帐本这样的场景记账,在扩大用户范围和实现精准变现上有着两重价值。目前,随手记除标准理财外,还提供旅游帐本、装修帐本、结婚帐本、汽车帐本、宝宝帐本等多种场景记账模式。

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