揽储大战恰逢罕见流动性紧张银行花样百出

信息时报讯（记者 徐岚）“给你一张全行的报表，看看昨天我们的排名，梦中会突然惊醒，我还要拉存款;再避不开那样的场合，喝醉都会红着脸坚持，虽然会经常担心，我依然要存款……”一首名为《因为存款》的歌曲在网络不胫而走，歌词虽然调侃，但一定程度上确实是银行“激战”储蓄的真实反映。各银行面对“钱荒”现象，一场流动性严重不足引发的市场动荡正在发酵中。由于年中考核、外汇占款萎缩、货币政策呈现收紧意向等多方面原因的叠加，银行对存款的需求比以往更为强烈。钱荒导致资金价格飙升，也纷纷加大了银行的吸储力度，理财产品收益率上浮、存款送礼物等手段层出不穷。

理财产品收益率最高达7%

“一个月以前预期年化收益率能到4.5%的理财产品一出来就会被抢光，熟客还要提前打招呼才买得到，现在就连建行的保本理财都能到5.4%，我们这些没到5%的理财产品根本就卖不动，客户接电话之后问我们收益多少，一听4.8%都笑了，根本就没有听下去的意思。”在广州市天河区某城商行，大堂经理坦言，近日几家大银行的“抢钱行为”令他们这些小银行非常被动，理财客户流失了不少。

理财产品向来是银行维护客户、吸引存款的“杀招”。从今年理财产品收益率水平看，银行理财产品收益率逐渐降低，除部分城商行产品还保持4%以上平均收益率外，大中型银行理财产品平均收益率已降至3%至4%。但5月中旬以来的钱荒导致银行理财产品收益率上涨，尤其是进入6月以来，许多预期年化收益率长期徘徊在4%左右的银行理财，也芝麻开花节节高，纷纷“坐5观6”。信息时报记者查询银率网和Wind等数据后发现，目前部分理财期限在30天左右的短期理财品收益率已然超过6%，市场最高的这类产品预期年化收益率甚至飙至7%之上。

不过业内人士普遍预计，理财产品收益率走高这一状况不会持续太久。信息时报记者昨日咨询海珠区一股份制银行理财经理，该经理表示，6月底到7月初理财产品收益率高的现象仍将持续，但在下半年市场平稳后利率水平将恢复正常。好买基金(微博)也表示，预计6月余下的时间，资金利率仍将维持在一个较高的位置。7月份的公开市场到期资金规模为2910亿元，从历史走势看，随着半年效应逐渐消散，资金利率有望逐步回落至3.5%到4%的正常区间。

揽储大战恰逢近年罕见流动性紧张

一向“站着挣钱”的银行缘何会如此“见钱眼开”？数据显示，2012年全国金融机构人民币存款季末月份平均增加2.3万亿元，而季初月份平均减少5115亿元。在存贷比考核的影响下，每逢关键时点银行往往会来一场“抢钱风暴”。

而据媒体透露的6月存贷款数据显示，存贷比指标年中或将面临更大程度的考验。6月1日至9日工、农、中、建四大行贷款发放量总计2170亿元，已超过四大行5月份整体信贷投放量2080亿元，然而在信贷井喷的同时，存款状况却不乐观，6月1日至9日，四大行存款负增长1400亿元，存贷比达标面临较大压力。由此不难理解，各家金融机构在年中要使出浑身解数全力揽储。

“今年年中的抢钱战除了应对时点考核之外，还有存款准备金上缴日临近、外汇占款下降等多重因素叠加的影响。”宏源证券分析师告诉信息时报记者，尴尬的是，今年年中的揽储大战恰逢近年罕见的流动性高度紧张，单体机构的揽储压力与整个银行业体系流动性收紧叠加，使得“资金焦虑”在各层面均有体现。据了解，今年前四个月，我国新增外汇占款分别为6836.6亿元、2954.3亿元、2363亿元、2943.5亿元，5月则骤降至668.62亿元，这在银行“缺钱”的当口，无疑起到了雪上加霜的作用。“市场短期流动性收紧叠加部分银行头寸紧张，这将对下一阶段银行运营形成更大压力”。

银行揽储花样百出

A

Wind数据显示，发行期为6月17至6月23日的银行理财产品，最高收益率达到或者超过6%的达到20只，其中5只为30天左右的理财产品。最高的要数建设银行发行的2013年“利得盈”第22期非保本理财产品(广东分行)，这款存续期为35天产品预期收益率达到6.10%，此外，建设银行2013年“乾元-保本型”第52期理财产品(安徽分行)、平安银行2013年“聚财宝”-月添利(保本)260期人民币理财产品，以及中国银行旗下两款产品的收益率均达到6%。中国银行还在6月20至21日发行了11款产品，预期收益率也达5.85%至5.8%。此外，银率网数据则显示，广发银行6月13日开始发行的“2013年广发银行欢欣股舞人民币理财计划（2013年第三十四期）”，预期年化收益率已经达到了7%。

B

一些银行纷纷通过存款返现金的方式吸引客户，每存一万块钱可返还几十元不等的现金。另外为了争取存款，一些客户经理还会替客户报销转账的费用，甚至来回打的的路费。

另据《长江商报》等媒体报道，光大银行客户经理表示，10万块钱存一年不仅利率上升到顶，还可以送4袋10斤装的大米；浦发银行客户经理则表示，新客户5万块钱存半年以上，就可以送一个5件套的微波炉瓷碗。

C

“超级网银”这个“高科技武器”也被广泛应用。许多银行的大堂经理都会鼓励客户开通“超级网银”，把其他银行的闲置存款“归集”到本行。信息时报记者上周六在滨江东一银行办理个人业务时，就有工作人员上前推销该行的超级网银。“这个网银具有跨行资金归集功能，你只要通过网银专业版设置归集规则，就可把包括他行和我行的关联银行账户资金自动转账到指定的一卡通账户。打个比方，你如果在多家银行有多个账户，且每个账户都会不定期有进款。为了便于管理，你只要设置A账户1000归集，那么这个账户每月只要超过1000元就会自动把钱转到你的主账户。B账户2000归集，这个账户只要超过2000元就会把多余资金自动划转主账户。”该工作人员还劝说记者，资金分散是理财的大忌，把资金汇集起来统筹安排才能做大事赚大钱。而据记者了解，为防止资金流出，一些规模较大的银行还采取了“反制措施”，或相继对资金归集业务提高门槛，或限制开放范围或限制归集金额，通过设置障碍限制每日“被归集”资金的规模。

D

一种名为“定制理财”的产品在中小银行间悄然走红。这种产品主要目标是规避监管部门“高息揽储”禁令，通过为储户“定制”理财产品，以储蓄风险获得理财产品的收益。如某股份制银行对于存款量在300万元以上客户，银行可根据客户存款期限、数额等约定收益，制定理财产品。存款到期后，银行就按照协议兑现收益。一般情况下，定制产品收益率会比公开发行的产品高0.2个百分点左右。

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